欣怡小棧

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信用貸款是一種金融工具，它可以幫助個人或企業快速解決資金需求，無論是應對不時之需或實現夢想目標。信用貸款的核心在於借款人的信用評級，該評級會影響到借款利率和借款金額。

信用貸款的好處之一是其靈活性。借款人可以根據自己的特定需求選擇不同的貸款金額和還款期限。這意味著個人可以根據自己的財務狀況做出最合適的選擇，並在還款期限內按時還款。這樣的靈活性不僅可以減輕負擔，還可以增強借款人的信用評級。

另一個重要的優點是信用貸款的快速申請過程。相對於其他類型的貸款，信用貸款的申請和批准程序通常更加迅速和簡化。這意味著借款人可以在急需資金時快速解決問題，而不必等待太長時間。

然而，信用貸款也有一些需要注意的事項。首先，借款人應該在借款前仔細檢查利率和還款條件，以確保自己能夠承擔還款。其次，借款人應該保持良好的信用紀錄，這樣可以獲得更好的利率和更大的貸款金額。

總而言之，信用貸款可以為個人和企業提供快速解決資金需求的靈活解決方案。然而，借款人應該謹慎處理這種貸款，確保自己能夠按時還款並保持良好的信用紀錄。透過謹慎的規劃和管理，信用貸款將成為實現財務目標的強大工具。

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在現代社會，許多人在購房、教育費用或其他大型消費中常常需要借助信貸。然而，隨著時間的推移，原本有利可圖的信貸利率可能會變得不再有利，因此有必要考慮進行信貸轉貸。

信貸轉貸是指借款人選擇在現有貸款期限前提前還清現有貸款，並通過與其他貸款機構重新協商而獲得更好條件的貸款。這種方式可以幫助借款人獲得更低的利率、更短的還款期限或更好的還款選項，從而節省利息支出并更有效地管理負債。

首先，信貸轉貸可以幫助借款人享受更低的利率。隨著市場利率經常變動，貸款利率可能會隨之波動。如果借款人在高利率時期借款，當利率下降時，借款人可以通過轉貸來獲得更低的利率。這樣做不僅可以減少每期還款金額，還可以減少整個貸款期間的利息支付，從而為借款人節省大量金錢。

其次，信貸轉貸還可以幫助借款人實現更快的還款。在現有貸款期限前提前還款可以幫助借款人縮短還款期限，進而減少整個貸款周期內的利息支付。例如，如果借款人原本貸款期限為30年，但通過轉貸可以縮短期限為15年，那麼借款人可以更快地還清所有貸款，並且總利息支付額也會大幅減少。這樣做不僅可以幫助借款人早點擺脫負債壓力，還可以減少整個貸款期間的金融風險。

另外，信貸轉貸還可以提供更好的還款選擇。通過重新協商貸款條件，借款人可以選擇更適合自己經濟狀況的還款計劃，例如更低的每期還款金額或更靈活的還款方式。這樣做可以幫助借款人更好地管理自己的負債，以及在不增加負擔的情況下更負責地還款。同時，重新協商貸款條件還可以為借款人提供更多利益，例如提供免費提前還款、免費轉帳等額外福利。

總之，信貸轉貸是提前償還現有貸款並重新協商更有利條件的理想選擇。這種方式可以幫助借款人享受更低的利率、更快的還款進程以及更好的還款選擇，從而減少利息支出並輕鬆管理負債。如果您目前面臨信貸利率過高或其他不利情況，考慮進行信貸轉貸可能是一個明智的決策，不僅可以幫助您減輕負擔，還可以提供更好的貸款體驗。

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「冰箱可以很滿，可以很空，當你打開冰箱，通常想尋找什麼？又看見什麼？假如有一座屬於你的新冰箱，你會有怎樣的想像？冰藏什麼（虛實皆可）會符合你所期待的美好生活？」

這是110年大學學測寫作測驗第二大題引文，當時仍是「專業高中國文老師」的我，曾很認真思考過：如果冰藏什麼就能得到期待中的美好生活，那冰存物的效期不是該盡量拉長嗎？所以，與其擁有一台新冰箱，不如買個直立式冷凍櫃。

身為一個來自窮鄉僻壤貧寒家庭的五年級中段班，我對美好生活的期待其實很簡單。貧窮限制了我的想像、際遇造就了我的扭曲——擁有看不完的書和吃不完的吐司，就是我期待的美好生活。

小學三、四年級的級任老師很兇，要求我們將國語課文一字不漏背下來，每天早上第一節抽背，背不出來就會挨打。我應該是全班唯一沒被打過的——因為我家完全沒有課外書，課本發下來的第一天我就迫不及待全部看完了。後來老師說要成立班級圖書館，除了上面發下來的十幾本課外書之外，他要我們每人交一本書當「館藏」，交出前一年農民曆的我(因為當年的我阿公要用)居然被指定為圖書股長，每節下課就火速躲進書中世界進入「禪定」狀態的我，懵懂感覺到世界的無限遼闊和生命的無限可能。最棒的是我可以任意把負責保管的書帶回家，但最難的是帶回家的書如何不被我媽發現？(我媽比老師還兇，她認定課本以外的書都是教壞小孩的邪物。)最後我發現一個「藏書」的好所在——全村唯一的雜貨店突然停賣刨冰了，原本裝大冰塊的不銹鋼櫃被棄置在後院，因為有蓋子裡面很乾淨，剛好讓我偷放書。

事隔20年後，我看到一則新聞：新竹縣環保局將廢棄冰箱回收美化，使其變身為行動書櫃，裝滿募集的二手書、放置於數十個據點讓民眾免費借閱，甚至可以甲地借乙地還。專程跑去新竹內灣車站「朝聖」的我，站在冰箱書櫃前百感交集，很想就地吶喊：拿冰箱「冰書」的鼻祖就是我本人吶！

至於吐司，得從五、六年級的級任老師說起。他也很兇，但是兇得很情緒化。我成績很好不常被打，但也因為成績很好被他討厭——老師女兒也在班上，月考第一名是我不是她時，老師就會抓狂，所有作業都賞我大丙。當時，學校有兩個合作社，高級的那個賣牛奶、飲料、冰棒和麵包，剛好都是我買不起的。突然有一天，老師「欽點」我去高級合作社「幫忙」，每節下課鐘響我就得飛奔到麵包櫃台後就定位，專責賣吐司，一片一塊錢。吐司非常搶手，上課鐘響了還是擠滿搶買的人，總是要等到合作社小姐出聲驅離大家才一哄而散，然後我又得飛奔回教室，每節課都遲到完全沒機會去上廁所。碰到老師心情不好時還會被罰站，明明就他叫我去賣吐司的不是嗎？過了一學期，我也不能說什麼都沒得到：沒有嘉獎沒有鼓勵但得到十二指腸潰瘍和尿道炎；沒有工讀費也沒有免費吐司但得到我對吐司一輩子的執念。

求學過程中，我和老師都盡量保持距離，因為碰到的老師多半很糟，所以我真的很討厭老師。銀行信用貸款試算 , 燈泡肌因為家境太差我終究只能選擇公費的師範大學，無可避免也當了老師。執教的35年，我只遵循「和討厭的老師相反」這個唯一原則。不奢求學生愛我，只希望沒有學生討厭我。

也因為家境的關係，直到退休我仍舊是個相對貧窮的人。但我有一間可以遮風擋雨的透天厝還能在一樓開一間擁有整面書牆的小咖啡店；有一個大冰箱一個小冰箱還有一個冷凍櫃，裝滿供給家人和客人的食材。過年後，為了裝最愛的吐司，我又幫自己買了一個新冰箱——一個很可愛的、不會結霜的直立式冷凍櫃。我要慎重告訴大家，麵包買回家不能冷藏只能冷凍，才能保住麵包該有的美味。

我真的胸無大志，山珍海味都不能替代熱咖啡、烤土司配一本好書的組合。實現吐司和書本自由，退休後也能常見到「不討厭我的」歷屆學生們，這就是我能期待的、最美好的生活了。

作者：凌美影
退休教師、新手銀髮族、不專業咖啡師。擅長以小說、電影逃離現實。

本文章來自《桃園電子報》。原文：副刊／悅閱咖啡浮世繪之三——如果我有一台新冰箱

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信貸在現代社會中扮演著重要的角色，對個人和企業都具有重要意義。信貸是指當個人或企業需要資金時，向金融機構借款並在特定期限內還款的行為。

對於個人而言，信貸可以幫助他們實現各種財務目標。無論是購買房屋、購買汽車、支付大額醫療費用，還是學生貸款用於教育，個人信貸都為人們提供了資金來實現這些目標。此外，信貸也可以用於應急情況，如醫療緊急情況或突發的家庭開支。

而對於企業而言，信貸更是不可或缺的。企業在不同階段都需要資金來擴展業務，投資研發和創新。有時企業需要長期貸款以擴大產能或購買資本資產，有時又需要短期貸款來處理流動資金問題。無論是中小企業還是大型企業，信貸都是實現企業目標的關鍵。

然而，信貸也需要謹慎使用。個人和企業必須根據自身的財務能力和需求來選擇合適的貸款額度和還款期限。借款人需要確保自己有能力按時還款，避免逾期付款或無法支付貸款的風險。

總的來說，信貸對於個人和企業來說都是非常重要的。它可以幫助個人實現夢想，企業擴大業務並獲得成功。然而，在使用信貸時，我們必須謹慎評估風險並有能力按時還款，以確保貸款的最大效益。